汽車借款陷阱有哪些？教你如何辨別5大非法陷阱！

當鋪汽車借款因其手續簡單方便、撥款快速的特點深受急需資金的人喜愛，但同時也可能伴隨著非法利息、額外手續費或簽本票等汽車借款陷阱，稍有不慎就會遭遇借款風險令人防不勝防。本篇將帶您深入了解常見的汽車借款陷阱有什麼？學會識破話術與手法精準的避開不法陷阱保障自身權益。

5大汽車借款陷阱有哪些？

汽車借款是許多人在緊急時刻週轉資金的選擇，然而許多不肖業者利用人們急需現金的心態，在廣告細節或合約條款中設下圈套。若未能仔細分辨可能就會陷入背負高額利息甚至失去車輛所有權的困境，有很多不法業者打著合法當舖的名號卻從事著不法的交易，用一些話術像是「零利率」、「日息0.1%」、「首月免利息」等等看似很吸引人的方案讓借款人一步一步走進陷阱之中，因此了解汽車借款陷阱有哪些才能有效的避免遭遇風險，以下是常見的5大汽車借款陷阱：

非法利率

合法的當舖利息必須嚴格遵循《當舖業法》的規定，所以不法業者都會用低利率的話術讓借款者一步一步走進高利貸的陷阱之中，關於利率的陷阱主要為下列兩個：

1. 高利貸陷阱： 法律規範當舖的借款年利率最高不得超過 30%，換算成月利率即不得超過 2.5%。如果業者提供遠高於此標準的利率，或以極短天數（如每 5 天、7 天或 10 天）為一期來計息，這就屬於非法的高利貸行為。
2. 低利率話術： 業者常以「零利率」或「超低利」等廣告吸引客戶。但實際上這些看似優惠的條件，通常會將利息成本轉嫁到其他費用中，導致借款人實際支付的總成本反而更高。

因此借款人在借款之前一定要仔細的算過，利息的計算方式往往藏著魔鬼，借款之前一定需要仔細核對約定的利率是否符合法規

話術收取額外費用

一間合法的當舖業者其收費項目受法律嚴格的限制，不可以用任何理由或是原因收取任何除了利息跟倉棧費之外的費用。以下是關於費用需要注意的事項：

1. 合法費用限制： 當舖除了收取利息之外，唯一可以加收的是「倉棧費」（保管費用），且該費用的最高上限為收當金額的 5%。
2. 非法巧立名目： 任何超出利息和倉棧費以外的收費都是不法行為。常見的巧立名目包括：手續費、開辦費、代辦費、諮詢費、服務費、仲介費等。
3. 預先扣除款項： 合法當舖不得在撥款前預先扣除利息或其他任何費用。如果業者在放款時東扣西扣，導致借款人實際拿到的金額少於當票上載明的額度，即為陷阱。

還有一個常見的陷阱是倉棧費的收取與否，實際要不要收取倉棧費是取決於車輛是否實際交由業者保管，若借款時選擇辦理汽車借款免留車方案的話，那麼當舖就沒有理由向借款人收取倉棧費！所以在免留車的情況下仍被要求繳納倉棧費也是常見的陷阱之一。

汽車要求過戶

絕對不可以將汽車過戶！這點非常重要，一定要記得在汽車抵押借款的過程中，無論選擇什麼方案車輛的所有權始終屬於借款人，這時候可能有些不法業者會說這是為了保障當舖的權益所以才辦理過戶，等待還款完畢後就會過戶回去這是完全不合理也不合法的！

正確的做法應該是，跟著合法機構進行「汽車動產擔保抵押設定」俗稱「動保設定」，確保借款人在貸款期間車輛不能被私下轉讓或買賣以免影響當舖的自身權益，所以若是有任何業者在核貸前要求將車輛所有權轉移到他們或任何第三方名下，這一定是非法的詐騙手法！一旦簽字過戶，借款人便已經失去了車輛的所有權，到時候就算還錢了汽車的所有權也不在自己的名下了。

要求簽本票

《當舖業法》第14條明確規定，借貸交易應使用具法律效力的當票作為契約證明，並且清楚載明包含收當物品、金額、利息、還款方式…等等資訊，讓借款人可以清楚知道自己該履行的義務的同時也能最大保障自己的權益，在合法當舖的汽車借款流程中，絕對沒有要求客戶簽署本票的規定！如果有業者聲稱因為車況不佳或其他理由需要簽下本票才能放款的話，這是一個極需警惕的陷阱，因為本票是一種私人借據，一旦簽署後若借款人無法按時還款，持有人有權直接向法院聲請強制執行，使借款人面臨嚴重的法律後果

抵押身分證件

合法的當舖嚴格依照專法的規定不得收當個人身分證件、有價證券、違禁物品…等等。業者僅會要求借款人出示或影印身份證件以便核實身分。一但核對完畢後就會將所有證件正本歸還不會扣押，如果業者要求您留下或抵押身份證、健保卡、駕照、銀行存摺或印章等任何個人敏感文件，可能會導致個資被濫用、證件被盜用，甚至淪為詐騙集團的「人頭帳戶」，所以任何有關抵押身份證件的那就屬於是違法陷阱。

已經陷入汽車借款陷阱該怎麼辦？

即使已經清楚了解當舖的規則但詐騙手法層出不窮令人防不勝防，尤其是在資金短缺慌張時更有可能思考的沒有那麼全面，最後還是導致受騙上當，那麼如果已經遇到了借款陷阱怎麼辦？以下提供2個方法給借款人參考：

尋求法律途徑解決

無論是在借款過程中察覺異狀或是在借款後才發現問題，首要行動都是立即中止與業者的所有金流往來與溝通並且保留所有證據，例如借款合約或當票、對話紀錄， 繳費憑證或匯款紀錄這些都是重要的法律證據，最重要的是一定要記得帶走個人證件避免被有心人士盜用。

申請民間債務整合

假設在對方沒有違法的前提下，如果不幸借到高利貸最有效的自救方法之一是利用合法當舖的轉當降息或代償方案，就是指原先在非法高利機構的債務轉移至政府立案、信譽良好的合法當舖，新的當舖會協助清償原本的高利借款然後與您重新簽訂利率透明、符合法規的借款合約，降低還款壓力、減少每月負擔，讓借款人遠離高利貸的惡性循環避免再次申請新貸款「以債養債」，讓財務狀況更加惡化。

若要申請債務整合，必備的準備資料如下：

• 身分證正反面
• 有價物品文件
• 他家借款合約
• 還款能力證明

尋求合法當舖才是避險的最佳方式

在了解以上汽車借款的陷阱以及當鋪汽車借錢的條件後，小編建議大家缺錢要向當舖借錢時一定要記得張大眼睛、腦筋清醒，千萬不要因為一些話術，比如超低優惠利息、身分證來就借錢…而掉入不肖當舖或地下錢莊的陷阱，而要避免陷阱的最重要關鍵一定是尋找合法且有誠信的當舖並且一定要注意不能著急，因為不法業者很容易抓住這種著急的心情讓急需用錢的人或無經驗者一步步落入汽車借款陷阱之中。那在辦理借款前，請務必做到以下六點預防措施：

1. 確認機構合法性：選擇政府立案、在地經營超過 10 年以上且網路風評不錯的當舖。合法當舖必須持有政府核發的營業執照或當舖許可證，並會將其放置在顯眼位置。
2. 核對利率是否合法：合法當舖的年利率不得超過 30%，平均月利率不得超過 2.5%。若業者標榜「日息 0.1%」，換算成年利率已高達 36.5%，屬於高利貸陷阱。
3. 拒絕抵押個人證件：合法業者僅會影印身份證件用於核對身分，絕不會要求抵押身份證正本、健保卡、駕照、存摺或印章等敏感文件。
4. 注意收費透明度：合法當舖除了利息外，只可收取最高不超過典當金額 5% 的倉棧費。若遇到巧立名目收取開辦費、代辦費、手續費或諮詢費等即屬非法行為。同時要特別注意辦理免留車方案時，不應收取倉棧費因為車輛未實際留在當舖保管。
5. 嚴防過戶要求：汽車借款不需要過戶。合法當舖只會要求辦理汽車動產擔保設定，將抵押權設定給債權人以防止車輛被過戶或買賣。若被要求過戶，請立即停止交易。
6. 仔細閱讀合約：合法當舖會開立具有法律效力的當票而非本票。在簽約前務必詳細閱讀當票內容，確保借款金額、利息、費用和還款方式與當初談定的方案完全一致

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