常聽朋友說正在繳車貸的機車還可以向金融機構借錢，這是真的嗎？有機車借款風險嗎？本文將詳細介紹機車增貸、機車二貸為何，機車增貸具有什麼樣的好處，以及如何提高機車二貸核貸率。
內容目錄
機車增貸是什麼
機車增貸意思是車主將繳納一些期數車貸的機車，向原銀行或是其他機構再度申請貸款取得現金，或是透過無貸款車、繳完車貸的車來申辦機車貸款。民眾有機車增貸需求可至銀行、合法當舖、融資公司辦理，機車增貸具有以下特色及優點：
機車增貸注意事項
申辦機車增貸前，車主可先了解機車增貸常見的注意事項，來評估機車貸款是否符合自身需求。
- 機車車種：目前銀行端僅承貸紅黃牌重型機車之機車增貸，普通機車若要申請機車增貸須尋求民間機構。
- 貸款狀況：申請人須至少繳款6期的車貸，並且繳款狀況正常沒有遲繳，或是申貸前該車輛無抵押設定。
- 增貸額度：銀行重機車增貸額度最高可至機車價值8成，民間機車增貸額度最高可至機車估值之150%。
- 增貸利率：機車增貸利率雖較買車時的車貸利率高，但因有抵押品相較無抵押品的個人信貸利率仍較低。
- 是否押車：銀行、融資公司之機車增貸為免留車方式，當舖機車借款有留車與免留車，視車主條件而定。
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機車增貸申請條件為何
當舖機車增貸審核條件條件較銀行機車增貸寬鬆，機車增貸申辦條件根據每一家金融機構略有差異，大致上須符合年滿18歲、申請人為機車車主本人，銀行、融資公司較要求車主信用狀況，在申請貸款前務必先確認清楚各家條件。
- 年滿18歲之國民
- 名下有車、車況正常
- 若有車貸需繳完至少6期
- 沒有欠稅或未繳罰單
如何提高機車增貸核貸率
提供收入證明
雖然收入證明並非機車二貸的必要條件，但主動提供收入證明，如勞保明細、扣繳憑單、薪轉證明可提高申請人的信評分數及貸款核貸率。提供收入證明的技巧是檢附對自己最有利的證明，例如向公司申請的扣繳憑單通常會列上勞工保險、退休金等項目，加總金額會高於每月薪轉證明。
維持良好車況
保持良好的車況除了可提高機車鑑價的估值之外，也會一定程度影響機車增貸過件率。車主除了須定時做機車檢驗外，仍可以透過定期保養機車或是機車美容來維持良好的車況，提高核貸率。
避免欠繳費用
不論是申請哪一種貸款產品，把握一個原則是盡量避免欠繳費用影響到信用評價，例如機車增貸應避免欠繳交通罰單或是稅務費用。雖然民間機車增貸相較銀行機車增貸較不看重信用狀況，但有欠繳費用紀錄給人觀感不好，或多或少會影響過件率及借款利率。
機車增貸額度及利率怎麼算
機車增貸額度根據機車殘值、車主條件而有不同，車況不要太差可借5萬元以上金額，當舖機車增貸最高可貸車價150％。機車增貸利率則依據車主條件、借款金額而異，一般來說年利率約6%～30%之間，銀行機車增貸利率年息最高16%，當舖機車增貸利率年息最高30%。
什麼族群適合機車增貸
機車增貸因為審核快速、流程簡便等快速周轉的好處，適合急需小額借款的族群，且大部分金融機構皆有機車免留車方式，車主於取得小額資金後仍可繼續使用機車，貸款之餘不失生活便利性。
- 資金需求：有急用錢需求，需要5萬元以上金額周轉
- 名下有車：名下沒有四輪或額度已經貸滿，剩下機車可運用
- 短期週轉：民間機車增貸並不需綁約，適合資金短期使用
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